Bagaimana Membangun Literasi Keuangan dalam Pernikahan Anda

Dalam artikel ini

• Bicara Tentang Tujuan Keuangan Anda
• Waspadai hutang masing -masing
• Tahu apa yang berhasil untuk Anda
• Memiliki strategi pengeluaran yang adil
• Menyewa perencana keuangan
• Rencanakan Pensiun Anda

Bagaimana seharusnya pasangan memulai percakapan tentang tujuan keuangan bersama?

Saya suka memulai dengan pertanyaan - “Apa kenangan pertama Anda tentang uang?"

Sungguh menakjubkan melihat berbagai emosi yang muncul dari pertanyaan sederhana ini. Seringkali orang berperang tua dari orang tua mereka dan membawa bagasi emosional yang bahkan bukan milik mereka.

Setelah Anda mengetahui sejarah mereka dengan uang, pertanyaan berikutnya yang jelas adalah, “Apa yang Anda ingin uang Anda lakukan untuk Anda?"

Apakah Anda mencari ketenangan pikiran, keamanan, kekayaan yang lebih besar dibandingkan dengan teman atau keluarga Anda? Apakah Anda lebih suka bepergian atau materi - itu yang besar, dan tidak ada jawaban yang benar.

Intinya adalah membangun kerangka kerja untuk memahami perasaan dan harapan kedua pasangan.

Percaya saya; Mereka akan memiliki banyak kesempatan untuk membahas masalah sehari -hari - kawat gigi atau pelayaran Disney, menabung untuk pensiun atau kuliah, dll.

Percakapan itu akan lebih produktif jika Anda memiliki kerangka pemahaman asli.

1. Bicara Tentang Tujuan Keuangan Anda

Saya pikir penting bagi pasangan untuk pra-berkomitmen ke tujuan umum untuk menabung. Dapatkah Anda berdua setuju untuk menghemat 10% atau 12% dari total pendapatan Anda dalam waktu yang baik dan tidak begitu baik?

Katakanlah dengan keras satu sama lain dan tuliskan. Kebiasaan menyelamatkan awal dapat membuat perbedaan besar dalam pilihan hidup Anda dan kebahagiaan secara keseluruhan bertahun -tahun kemudian.

Sebaliknya, berjuang untuk membayar tagihan tanpa apa pun di rekening tabungan Anda yang dapat menguras energi dan waktu yang harus diberikan kepada pasangan dan anak -anak Anda.

Pasangan harus mencoba berbicara setidaknya sekali setiap tahun tentang gambaran keuangan total mereka - tanpa gangguan.

Saya tidak berbicara tentang percakapan dalam perjalanan ke turnamen bola voli atau di meja dapur saat anak -anak berlarian.

Mengukir satu atau dua jam waktu yang tenang dan berbicara tentang rencana Anda berikutnya selama 12 bulan dan 3 tahun.

Berikan setiap pasangan pekerjaan rumah sebelum Anda berbicara - periksa berbagai jenis asuransi Anda, lihat portofolio Anda, bicarakan kehendak Anda dan periksa untuk melihat berapa banyak yang Anda habiskan dan menyimpan 12 bulan sebelumnya.

2. Waspadai hutang masing -masing

Haruskah orang menunggu untuk menikah sampai mereka berdua bebas hutang?

Itu bagus secara teori, tetapi tidak begitu mudah dalam praktik. Siswa yang keluar dari perguruan tinggi memiliki lebih banyak hutang daripada yang mereka lakukan ketika saya masih di sekolah beberapa dekade yang lalu.

Orang -orang juga menikah di kemudian hari sekarang, jadi mereka mungkin berusia 30 -an dan sudah memiliki rumah, mobil, dll. Pembelian besar itu biasanya dilengkapi dengan hutang yang terlampir.

Kami sering mendengar pesan bahwa hutang itu buruk, tetapi saya tidak harus setuju 100% dari waktu.

Akses ke pembiayaan memungkinkan orang untuk menyebarkan konsumsi mereka selama hidup mereka, dan dari perspektif ekonomi, itu bisa menjadi hal yang baik.

Potensi penghasilan terbesar Anda kemungkinan akan terjadi 20 atau 25 tahun setelah kebutuhan awal Anda untuk pembelian besar pertama seperti mobil atau rumah. Hutang memungkinkan Anda melakukan investasi besar di awal karir Anda.

Hutang konsumen, bagaimanapun, adalah ancaman.

Menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian konsumsi seperti berbelanja, makan di luar, dan bepergian dapat secara signifikan membatasi kemampuan Anda untuk melakukan hal -hal itu di tahun -tahun mendatang.

Penting untuk mengetahui jenis hutang yang dibawa pasangan Anda.

Apakah itu hutang konsumen, atau hutang dari mobil atau rumah yang bertanggung jawab? Saya memenuhi syarat pembelian mobil dengan "bertanggung jawab" karena tidak masuk akal untuk mengendarai mobil mewah saat Anda hidup dengan gaji entry-level.

Dalam buku saya kekayaan, saya berbicara tentang sesuatu yang disebut konsumsi yang mencolok.

Jika Anda mencoba membuat pernyataan atau diperhatikan dengan pembelian Anda, itu adalah konsumsi yang mencolok, dan Anda harus mampu membayar barang -barang itu tanpa menggunakan kartu kredit untuk mendapatkannya.

3. Tahu apa yang berhasil untuk Anda

Haruskah pasangan menggabungkan keuangan?

Tidak ada jawaban tunggal untuk yang satu ini. Saya telah melihat pasangan yang sudah menikah 30+ tahun dan memisahkan semuanya. Saya juga telah bertemu banyak pasangan yang menggabungkan semuanya sebelum mereka menikah.

Secara anekdot, saya akan mengatakan kita melihat lebih banyak pasangan muda memilih untuk tidak memadukan keuangan mereka saat ini.

Dengan perbankan internet dan alat keuangan modern, seharusnya tidak masalah. Setiap pasangan akan menjadi unik; Temukan sistem yang paling cocok untuk Anda berdua.

4. Memiliki strategi pengeluaran yang adil

Bagaimana seharusnya pasangan memutuskan siapa yang membayar untuk apa?

Sekali lagi, saya juga tidak berpikir ada satu jawaban untuk pertanyaan ini.

Saya telah melihat pasangan membagi semuanya di tengah dan hampir setiap jenis pengaturan lainnya. Beberapa membagi tagihan besar seperti rumah, mobil, dan hutang perguruan tinggi, sementara yang lain membagi tanggung jawab dengan apa yang mereka bawa ke dalam pernikahan.

Anda juga dapat membagi tagihan berdasarkan penghasilan relatif Anda atau saat Anda dibayar.

Seperti yang saya katakan, ada banyak, banyak cara untuk menangani tagihan. Tapi inilah tes yang saya pikir strategi apa pun harus dilewati - apakah kedua belah pihak merasa itu adil, dan apakah itu menghindari memberikan tekanan yang tidak setara pada satu pasangan?

5. Menyewa perencana keuangan

Bagaimana pasangan bisa menangani perselisihan keuangan dalam suatu hubungan?

Saya dapat menawarkan beberapa saran umum berdasarkan pengalaman pribadi saya dan apa yang saya lihat dengan klien selama 20 tahun terakhir.

Anda harus menemukan cara untuk mengakui dan menghargai perspektif pasangan Anda. Ketidaksepakatan yang saya lihat biasanya tentang tingkat risiko yang diinginkan setiap pasangan dalam portofolio mereka, saya.e., berapa banyak stok vs. obligasi.

Beberapa orang adalah pengambil risiko alami, dan yang lain tidak. Memiliki perencana keuangan memfasilitasi diskusi seringkali membantu pasangan menemukan jalan tengah yang bahagia.

Diskusi uang sering kali mencakup banyak bagasi emosional. Memiliki pihak ketiga, apakah itu penasihat, layanan hukum online, atau penasihat keuangan, dapat mengarah pada pengakuan dan apresiasi dari setiap sudut pandang yang sangat penting untuk diskusi yang sehat.

6. Rencanakan Pensiun Anda

Bagaimana seharusnya pasangan merencanakan pensiun bersama? (Dan kapan?)

Kami memiliki jawaban yang sangat sederhana untuk pertanyaan itu untuk setiap klien yang kami temui: Semakin cepat Anda mulai merencanakan pensiun, semakin baik. Anda tidak akan pernah memulai terlalu dini.

Contoh kasus, saya secara teratur mengomel putri saya yang berusia 18 tahun untuk mendapatkan lebih banyak uang yang diinvestasikan di Roth Ira-nya. Dia tidak akan menggunakan uang itu selama 45 tahun!

Apakah Anda berusia 18, 28, atau 58, mulai bekerja di masa depan finansial Anda. Anda dapat menemukan banyak alat di internet yang akan membantu Anda memperkirakan apa yang Anda butuhkan saat pensiun tetapi hati -hati.

Tonton juga: Panduan sederhana untuk membantu Anda pensiun dengan ketenangan pikiran.

Sebagian besar alatnya sederhana, dan banyak yang membuat asumsi yang tidak selalu saya setujui. Masalah terbesar adalah alat -alat itu terlalu umum untuk situasi spesifik Anda.

Sejujurnya, sangat jarang di dunia perencanaan keuangan untuk melihat pasangan muda yang tertarik untuk merencanakan pensiun mereka.
Dan oleh muda, maksud saya siapa pun di bawah usia 50 tahun.

Saya akan senang melihat waktu dalam waktu dekat ketika usia rata -rata seseorang yang mencari nasihat perencanaan keuangan adalah 40 bukannya 55.